存量房贷利率下调,真的要来了!
刚刚,央行表态,支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定,或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。
换句话说,从政策层面上,银行可以自己决定是否给存量房降利率。
这意味着大家千呼万唤的“降低存量房贷”,有戏了!
央行松口了!
支持商业银行调整过高的存量房贷利率
(2023年7月14日),在国务院新闻办举行的2023年上半年金融统计数据情况新闻发布会上,中国人民银行货币政策司司长邹澜表示:按照市场化、法治化原则,我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定,或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。
具体办法就是,大家跟银行去谈,要么变更合同,要么重新贷款置换。
上半年,房地产市场总体呈现企稳态势,随着前期积累的购房需求在一季度较快释放,叠加季节性因素影响,4月以来,房地产市场逐步进入常态化运行,房地产市场情况在房地产信贷数据上也有所反映。
邹澜表示,个人住房贷款发放和同期商品房销售规模直接相关,还款则是来自于借款人的收入或者其他资产的配置调整。
今年上半年,个人住房贷款累计发放3.5万亿元,较去年同期多发放超过5100亿元,对住房销售支持力度明显加大。
但统计数据显示的个人住房贷款余额总体还略微减少一点,这主要是因为理财收益率、房贷利率等价格关系已经发生了变化,居民使用存款或者减少其他投资提前偿还存量贷款的现象大幅增加。
这种现象对住房需求并不构成影响,它是一个居民资产配置的调整。
尽管贷款市场报价利率下行了0.45个百分点,但因为合同约定的加点幅度在合同期限内是固定不变的,前些年发放的存量房贷利率仍然处在相对较高的水平上,这与提前还款大幅增加有比较大的关系。
有人说降低存量房贷利率,是在割银行的肉?
未必是。因为,再不降存量房贷利率,提前还房贷的人只会越来越多。
邹司长在今天上午的新闻发布会上说了,“提前还款客观上对商业银行的收益也有一定的影响”。既然如此,还不如直接降低存量房贷利率,省得民众绕道,对于银行来说,不仅能保住存量房贷的规模,而且也能少割点肉(存量房贷利率肯定不会降到小微企业经营贷的利率,但只要降一些,提前还款的人就会少很多)。
不得不说,既然这次央行表态指出了这两条路,相信接下来各地银行也会参考落实!毕竟,存量房利率下降也不是没有过先例的。
08年底、09年初,当时银行便给存量房贷客户打折。打折之前,大家房贷利率普遍是基准利率的8.5折,打折之后改为7折。
那个时候给出如此利好,原因就是在于当年正值全球金融风暴肆虐的时候,经济下行压力巨大,此举作为“树信心、稳增长、保就业”的重要政策而出台。
可以说,正是有了当年的“存量房贷打折”政策,彼时低迷的楼市才得到了后续有力的支持,还款人减轻了些贷款负担,国内消费被成功刺激。
而现如今,也应该是存量房利率下降政策,应该出台的恰当时机了!
不难预见,如果降低存量房贷的利好可以落地,将显著降低千千万万家庭的负担,并释放出巨大的消费能力,对经济的展和楼市稳定都能起到正反馈。
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