存量房贷利率下调，真的要来了！
刚刚，央行表态，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。
换句话说，从政策层面上，银行可以自己决定是否给存量房降利率。
这意味着大家千呼万唤的“降低存量房贷”，有戏了！
央行松口了！
支持商业银行调整过高的存量房贷利率
（2023年7月14日），在国务院新闻办举行的2023年上半年金融统计数据情况新闻发布会上，中国人民银行货币政策司司长邹澜表示：按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。
具体办法就是，大家跟银行去谈，要么变更合同，要么重新贷款置换。
上半年，房地产市场总体呈现企稳态势，随着前期积累的购房需求在一季度较快释放，叠加季节性因素影响，4月以来，房地产市场逐步进入常态化运行，房地产市场情况在房地产信贷数据上也有所反映。
邹澜表示，个人住房贷款发放和同期商品房销售规模直接相关，还款则是来自于借款人的收入或者其他资产的配置调整。
今年上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿元，较去年同期多发放超过5100亿元，对住房销售支持力度明显加大。
但统计数据显示的个人住房贷款余额总体还略微减少一点，这主要是因为理财收益率、房贷利率等价格关系已经发生了变化，居民使用存款或者减少其他投资提前偿还存量贷款的现象大幅增加。
这种现象对住房需求并不构成影响，它是一个居民资产配置的调整。
尽管贷款市场报价利率下行了0.45个百分点，但因为合同约定的加点幅度在合同期限内是固定不变的，前些年发放的存量房贷利率仍然处在相对较高的水平上，这与提前还款大幅增加有比较大的关系。
有人说降低存量房贷利率，是在割银行的肉？
未必是。因为，再不降存量房贷利率，提前还房贷的人只会越来越多。
邹司长在今天上午的新闻发布会上说了，“提前还款客观上对商业银行的收益也有一定的影响”。既然如此，还不如直接降低存量房贷利率，省得民众绕道，对于银行来说，不仅能保住存量房贷的规模，而且也能少割点肉（存量房贷利率肯定不会降到小微企业经营贷的利率，但只要降一些，提前还款的人就会少很多）。
不得不说，既然这次央行表态指出了这两条路，相信接下来各地银行也会参考落实！毕竟，存量房利率下降也不是没有过先例的。
08年底、09年初，当时银行便给存量房贷客户打折。打折之前，大家房贷利率普遍是基准利率的8.5折，打折之后改为7折。
那个时候给出如此利好，原因就是在于当年正值全球金融风暴肆虐的时候，经济下行压力巨大，此举作为“树信心、稳增长、保就业”的重要政策而出台。
可以说，正是有了当年的“存量房贷打折”政策，彼时低迷的楼市才得到了后续有力的支持，还款人减轻了些贷款负担，国内消费被成功刺激。
而现如今，也应该是存量房利率下降政策，应该出台的恰当时机了！
不难预见，如果降低存量房贷的利好可以落地，将显著降低千千万万家庭的负担，并释放出巨大的消费能力，对经济的展和楼市稳定都能起到正反馈。
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