史上最低利率下，提前还贷潮卷土重来……-政策法规-恋房网

房贷利率刚刚下降不久，近日四大行官宣存款利率也随之下调，房贷市场又出现了魔幻局面：

提前还贷潮全面爆发，汹涌程度远超预期。

在之前，“凑10万提前还贷也好”甚至一度冲上微博热搜。

要知道，当前房贷利率最低已经“2”字头，最低至2.95％，更可怕的是还有下降趋势，而大部分存量房贷利率仍是4.2％，只有等到明年1月1日一次性降35bp，至3.85％。

利率调整后，当前房贷利率与存量房贷利率又相差了近1％！

这让一批高利率存量房贷业主的心就被刺痛，为了尽量挽回损失，他们尽可能节省，攒下一些钱就立刻申请提前还贷。

提前还贷又火了！有人凑够5万就还贷

今年全国的提前还贷潮一直没有停，据5月房贷数据显示，房贷新增量只有514亿元，对比2020年同期的4662亿元，暴跌了89%。

虽然6月房贷新增了3202亿元，相比于5月份的514亿元增幅非常明显，但是相比于去年同期，居民的中长期贷款却少增1428亿元。

“新增房贷”是增加的房贷减去还掉的房贷，新增这么少很明显大家都在提前还贷。

为什么大家开始热衷提前还贷了？究其原因无外乎：

1、对未来的经济和收入预期信心不足，提前还贷，未雨绸缪，减轻未来的还贷压力。毕竟现在就业形势也不稳定，加上疫情反复，说不定以后的收入不如当下。

2、曾经是高位贷款，房贷利率基本在“4”字头以上的，房贷利息太高，提前还贷的话，减少利息。要知道，如今南京首套房贷利率最低已经2.95%，一些人越想越觉得自己亏，能想到的办法就是提前还贷减少压力。

3、市场行情不好，房地产、基金和股票都不再是热门投资方式，而且存款利息也在下调，手上的资金没有更好的投资渠道，钱不生钱，不如提前还贷，可以省下一些利息。

另外，据我了解，还有一些人可能存在通过提前偿还房贷，然后去申请银行的房抵贷或经营贷业务，以获取更为低廉的贷款利率。但是不得不提醒，这种经营贷违规流出房地产，一旦被查到，后果严重。

有位网友在微博上表示：90万的房贷，还了5年，本金还有82.75万，利息付了近20万，基本都在给银行打工。

有网友还分享自己的经历，表示：凑够5万就还贷。

个人住房抵押贷款一直是银行的优质资产。

对于依赖“息差”来获取利润的银行来说，提前偿还房贷无疑会带来显著的损失。现在银行净息差不断下降，提前还款再继续下去可能会进一步压缩其利润空间。

而且，比提前还贷潮更可怕的是断供潮。

根据中指数据显示，2024年1-5月全国法拍房数量已经达到了27.76万套，同比增长86.23%。

压力太大！有闲钱应该提前还贷吗？

一直以来，房贷被看作是普通人可以向银行借到的最大额、最便宜、期限最长的资金，而且随着通货膨胀和货币放水，很多人觉得越晚还越划算。因此，过去我们经常看到，很多人加杠杆买房，即便是手上有钱，也不会提前还房贷。而是想着再去买房，再找银行贷款，或者是拿去投资。

但是，从2022年下半年开始，形势悄然生变！“80后90后开始提前还房贷”、“有闲钱应该提前还房贷”、“年轻人不愿给银行打工了”、“提前还贷的人多起来了”等话题频频登上微博热搜。

对于提前还房贷这一话题，网上也掀起了热烈讨论。有人支持提前还房贷，有人表示没必要。

有人支持：提前还款也是一种投资，前几年房贷一年5%左右的利率，30年利息都快赶上贷款额了。现在这种经济形势，能降杠杆就降杠杆。

有人反对：提前还款就是心甘情愿把自己的现金送去银行锁死啊，如果遇到绝好的致富机会，但是钱全套在房子里，就只能看着机会白白流失。

还有人表示：要不要提前还房贷，取决于自己所在城市。如果是一二线城市，没有必要提前还。这里的房子依然有很好的保值增值空间，买房的时候就尽量把杠杆做大；如果是三四线城市，房价不涨反跌，就要考虑提前还贷了。

“无贷一身轻啊，如果我有房贷在身上，肯定也会提前还，不然一辈子都给银行打工了”。

“我觉得提前还贷不划算，前几年还的都是利息，到后面才是本金，而且我觉得以后利率还要降”。其实，在探长看来，要不要提前还房贷没有一个标准答案，还是根据个人的情况来选择。

如果你房贷利率很高，手里也有足够的现金，未来一两年也不打算买房或者投资其他，找不到理由不还。但是，如果你本身房贷利率就比较低，未来还要留着钱买房或者换房，或者还有更好的投资渠道，也可以先别还。

另外，如果你手头本身就比较紧，加上就业也不稳定，也不建议提前还。还是要留一点家庭资金，防止哪天收入来源断了，需要资金来抵御遭遇的意外风险，简言之，要保证一定的现金流在手。

当然，如果真的决定提前还贷，究竟如何还才划算呢？

从目前来看，银行支持2种提前还房贷的方式：全额提前还清和提前偿还部分贷款。还款方案可以选择缩短还款年限或者减少月供。

如果你月供压力不大，目的就是为了降利息，那可以选择“月供不变，缩短还款年限”；如果你现在月供压力就比较大，而且对未来收入预期信心不足，那可以选择“还款年限不变，减少月供”。

另外，建议如果要提前还款，在还款初期还是比较划算的。因为还款利息的支出一半都产生在还款初期，而越到后面，其实已经偿还了大部分的利息了，提前还贷意义也不大了。

写在最后：

现在，“还贷潮”和“断供潮”共同作用下，要想救市，降低存量房贷利率是众望所归，而且随着存量增量房贷利差拉大，降存量房贷的迫切度也会进一步拉大。

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来源:安徽楼市

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